Spowolnienie globalnego wzrostu, zmiany w handlu międzynarodowym, cyfryzacja i automatyzacja należności handlowych, niestabilność (geo)polityczna — zarządzanie kredytem kupieckim staje się coraz bardziej złożone, co może wpłynąć na płynność finansową Twojej firmy i zakłócić jej rozwój. Oto, jak uczynić ubezpieczenie kredytu kupieckiego najlepszym narzędziem do unikania nieściągalnych należności i zdobywania nowych rynków w nowym ekosystemie handlowym.
1 - Ekspertyza, zasoby, czas: powierz złożoność specjalistom, skup się na tym, co najważniejsze
Zarządzanie ryzykiem handlowym jest kluczowe dla kondycji finansowej Twojej firmy oraz utrzymania zaufania partnerów biznesowych (kupujących, dostawców). Jednak skuteczne zarządzanie tym ryzykiem na co dzień wymaga czasu i szerokiego zakresu specjalistycznej wiedzy. Dotyczy to szczególnie handlu zagranicznego, gdzie ryzyka nieustannie się zmieniają, dynamika jest zmienna, a lokalne regulacje bardzo specyficzne.
Dla wielu członków zarządu, dyrektorów finansowych i menedżerów ds. kredytów kupieckich jest to istotne obciążenie operacyjne. Często wymagane zasoby nie są nawet dostępne wewnętrznie. Brak rozwiązań umożliwiających ocenę wiarygodności finansowej partnerów biznesowych lub zarządzanie limitami kredytowymi może prowadzić do nieuregulowanych należności, wzrostu liczby opóźnień w płatnościach i presji na płynność finansową firmy.
Outsourcing zarządzania ryzykiem kredytowym to dziś nie tylko strategiczna konieczność, ale także opłacalna inwestycja dla firm. Indywidualne wsparcie ze strony dedykowanych zespołów oraz ekonomistów specjalizujących się w ocenie ryzyka krajowego i sektorowego zapewnia dopasowaną analizę oraz proaktywny monitoring ryzyk handlowych. Dzięki temu zespoły wewnętrzne mogą skoncentrować się na rozwoju działalności, mając jednocześnie pewność, że ryzyka handlowe (ochrona, limity kredytowe) są na bieżąco dostosowywane do zmian rynkowych.
2 - Dostosowanie się do zmian w globalnym handlu
Rosnący protekcjonizm przekształca globalne przepływy handlowe, bezpośrednio wpływając na łańcuchy dostaw i warunki rynkowe. Wstrząsy geopolityczne przyspieszają fragmentację, a zjawisko „friend-shoring” zmienia kierunki handlu zgodnie z układami sojuszniczymi. Wszystkie te czynniki firmy muszą dziś nieustannie uwzględniać w swojej strategii rozwoju.
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego i jego podejście „glokalne” (globalne podejście, lokalne wsparcie) to Twój kompas w burzy (geo)politycznej. Dzięki połączeniu dostępu do globalnych analiz makroekonomicznych (kraje, sektory) z wiedzą lokalnych underwriterów, Twoja firma zyskuje możliwość proaktywnego identyfikowania ryzyk i szans rozwojowych. Ta podwójna perspektywa pozwala ocenić specyficzne ryzyka wynikające z lokalnych realiów każdego rynku i budować ukierunkowane strategie zarządzania kredytem kupieckim.
3 - Informacje w czasie rzeczywistym, codzienna automatyzacja: siła danych
W środowisku, w którym 25% upadłości wynika z niewypłacalności kontrahentów, dostęp do wiarygodnych i aktualnych informacji finansowych o partnerach biznesowych jest kluczowy. Różnice regionalne w raportowaniu oraz ograniczony dostęp do lokalnych danych utrudniają ocenę ryzyka i mogą opóźniać podejmowanie decyzji strategicznych, a nawet zagrozić relacjom biznesowym.
Dzięki wybranym programom ubezpieczenia kredytu kupieckiego możesz uzyskać dostęp do dokładnych, aktualnych informacji finansowych w czasie rzeczywistym - setek tysięcy nowych raportów kredytowych i analiz dotyczących wypłacalności oraz ryzyka niewypłacalności większości firm na świecie. Te rozwiązania umożliwiają ciągłe monitorowanie ekspozycji dzięki automatycznym alertom o zmianach w ocenach Twoich klientów. Daje to skonsolidowany obraz, który pozwala optymalizować limity kredytowe i dostosowywać strategie biznesowe zanim dojdzie do incydentu.
4 - Uproszczenie zarządzania polisami i roszczeniami w wielu krajach
Codzienne zarządzanie wieloma polisami ubezpieczenia kredytu kupieckiego w różnych krajach oraz obsługa roszczeń w różnych jurysdykcjach jest skomplikowane… i ryzykowne! Może szybko stać się czasochłonnym problemem, a nawet obciążeniem finansowym. Różnice regulacyjne i specyficzne ramy prawne generują wysokie koszty administracyjne oraz ryzyko niezgodności z przepisami.
Poprzez scentralizowanie ubezpieczenia kredytu kupieckiego w ramach programu globalnego możesz ujednolicić warunki ochrony, zachowując jednocześnie niezbędną elastyczność lokalną. Takie podejście generuje efekt skali i znacząco upraszcza zarządzanie administracyjne. Zintegrowane platformy cyfrowe typu „wszystko w jednym”, takie jak Alyx, bezpośrednio połączone z Twoimi systemami IT, umożliwiają automatyzację codziennych zadań oraz przyspieszenie obsługi roszczeń, co przekłada się na skrócenie czasu płatności i obniżenie kosztów operacyjnych.
5 - Maksymalna ochrona, minimalne koszty: optymalna równowaga
Rozwiązanie równania między kontrolą kosztów ubezpieczenia a optymalną ochroną jest kluczowe dla utrzymania równowagi między rentownością a skutecznym zarządzaniem ryzykiem. To jedno z największych wyzwań dla każdego dyrektora finansowego: nadubezpieczenie wiąże kapitał i zwiększa koszty operacyjne, natomiast niedoubezpieczenie naraża płynność finansową firmy na poważne wstrząsy, które mogą okazać się nie do udźwignięcia w przypadku niewypłacalności lub braku płatności ze strony klienta.
Umowa ramowa dotycząca ubezpieczenia kredytu kupieckiego daje możliwość negocjowania preferencyjnych warunków dzięki globalnemu łączeniu ryzyk, przy jednoczesnym korzystaniu z zaawansowanych narzędzi wspierających podejmowanie decyzji. Analizy sektorowe, indywidualne przeglądy portfela z ekonomistami oraz narzędzia zarządzania pozwalają precyzyjnie dostosować zakres ochrony do rzeczywistych potrzeb.
6 - Przewidywanie wstrząsów
Poza przekształceniem ustalonych szlaków handlowych, niestabilność polityczna (zmiany rządów, zmiany regulacyjne, konflikty geopolityczne itp.) oraz niektóre czynniki ekonomiczne (recesja, inflacja, wahania kursów walut itp.) mogą nagle wpłynąć na warunki współpracy między firmami (a także na stabilność finansową każdej z nich!). Zmiany te są często nieprzewidywalne i mogą prowadzić do naruszeń umów, opóźnień w płatnościach lub utrudnić ekspansję na nowe rynki czy utrzymanie działalności na rynkach już istniejących.
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego pomaga przewidywać zmiany: dzięki wykorzystaniu analiz prognostycznych i predykcyjnych sieci ekspertów ds. ryzyka (underwriterów, analityków kredytowych, ekonomistów) zyskujesz przewagę konkurencyjną i podejmujesz trafniejsze decyzje biznesowe. To rozwiązanie typu business intelligence wspiera Twoją konkurencyjność i zdolność do natychmiastowego reagowania na ryzyka w dynamicznym otoczeniu.
Coface Premium Services: partner z wyboru, nowoczesne rozwiązania
Ubezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności i brakiem płatności powinno być standardem dla każdej firmy, która chce się rozwijać - szczególnie na rynkach zagranicznych. W Coface oferujemy coś więcej niż tradycyjne ubezpieczenie kredytu kupieckiego! Coface Premium Services wspiera Cię indywidualnym podejściem, dopasowanym do Twoich potrzeb.
Nasze kompleksowe rozwiązanie pozwala Ci skorzystać z następujących korzyści:
- scentralizowany program ubezpieczeniowy w ramach umowy ramowej
- indywidualne wsparcie zespołów dedykowanych Twojemu sukcesowi
- usługi premium, takie jak regularne przeglądy portfela z naszymi ekspertami w celu proaktywnego zarządzania ryzykiem
- analizy i ekspertyzy naszych specjalistów ds. ryzyka (underwriterów, analityków kredytowych, ekonomistów) dotyczące 162 krajów i 13 sektorów
- nowoczesne platformy cyfrowe, takie jak URBA360 — umożliwiające dostęp do informacji finansowych, oraz Coface Dashboard — do zarządzania ekspozycją w czasie rzeczywistym
>Skontaktuj się z naszymi zespołami już teraz, aby dołączyć do programu Coface Premium Services i zabezpieczyć rozwój swojej firmy
