Eksport to silny motor rozwoju dla firm, jednak niesie ze sobą zwiększone ryzyko opóźnień lub braku płatności, co może utrudniać skuteczne odzyskiwanie należności. Dzięki połączeniu globalnego doświadczenia, lokalnej ekspertyzy oraz rozbudowanej sieci międzynarodowej, Coface oferuje rozwiązania, które znacząco zwiększają szanse na szybkie uregulowanie faktur bez względu na miejsce prowadzenia działalności. Tym samym ograniczają one negatywny wpływ zaległości płatniczych na kondycję finansową Twojej firmy.
Eksport i windykacja należności: szanse na rozwój i ryzyka handlowe
Ekspansja międzynarodowa to dla firm szansa na dynamiczny rozwój pozwala pozyskiwać nowych klientów, dywersyfikować źródła przychodów i zwiększać obroty. Jednak działalność na rynkach zagranicznych wiąże się również z unikalnymi wyzwaniami, zwłaszcza w obszarze zarządzania należnościami. Nieopłacone faktury od zagranicznych kontrahentów mogą poważnie zaburzyć płynność finansową i zagrozić stabilności firmy. Sytuacja staje się jeszcze trudniejsza, gdy windykacja odbywa się w kraju o odmiennym języku, kulturze biznesowej i systemie prawnym. W takich warunkach nawet prosty kontakt z dłużnikiem może przerodzić się w długotrwały i frustrujący proces, a w skrajnych przypadkach zagrozić dalszej współpracy z klientem.
Skuteczna windykacja wymaga szybkiego działania i doskonałej znajomości procedur to dwa kluczowe elementy sukcesu. Coface, jako globalny lider w zarządzaniu ryzykiem kredytowym w handlu od niemal 80 lat, dysponuje rozbudowaną siecią, która umożliwia błyskawiczną mobilizację 250 menedżerów ds. windykacji oraz lokalnych ekspertów. Dzięki temu możemy skutecznie odzyskiwać należności bezpośrednio lub pośrednio w aż 190 krajach świata.
Emre Ozer, Dyrektor ds. rozwoju biznesu w zakresie windykacji grupowej i gwarancji ubezpieczeniowych.
Windykacja blisko dłużnika: metoda Coface
- Krok 1: Indywidualna analiza środowiska prawnego w danym kraju
Przed podjęciem jakichkolwiek działań, każda sprawa jest szczegółowo analizowana w kontekście przepisów prawnych obowiązujących w kraju, w którym powstało zadłużenie. Eksperci Coface badają dokumentację kontraktową (w szczególności klauzule dotyczące jurysdykcji), aby określić właściwość sądową w 99% przypadków jest to kraj dłużnika oraz zidentyfikować lokalne uwarunkowania prawne i potencjalne przeszkody, które mogą wpłynąć na strategię windykacyjną.
- Krok 2: Preferowane podejście polubowne
Ten kluczowy etap procesu windykacji ma dwa główne cele: zidentyfikowanie przyczyn opóźnienia płatności lub ewentualnych sporów oraz szybkie uzyskanie wiarygodnych zobowiązań płatniczych.
W ciągu tego okresu (30–45 dni) zespoły Coface prowadzą intensywny dialog z dłużnikami w ich ojczystym języku, wykorzystując najbardziej odpowiednie kanały komunikacji zgodne z lokalnymi zwyczajami listy, e-maile, rozmowy telefoniczne, a w niektórych przypadkach także SMS-y lub komunikatory internetowe. Takie ścisłe monitorowanie zarówno dłużnika, jak i klienta zapewnia szybką reakcję na każdy etap procesu i znacząco zwiększa skuteczność windykacji.
Tak było niedawno w Brazylii, gdzie determinacja zespołów Coface przyniosła oczekiwany efekt: dzięki zaangażowaniu lokalnego negocjatora, który co miesiąc odwiedzał dłużnika, Coface odzyskało należność w wysokości 900 000 euro. Wcześniej trzy plany spłaty wynegocjowane bezpośrednio przez klienta zakończyły się niepowodzeniem.
- Krok 3: działania prawne
W przeciwieństwie do polubownej windykacji, która może jedynie zachęcać do zapłaty, postępowanie sądowe ma na celu uzyskanie tytułu wykonawczego, który zobowiązuje dłużnika do uregulowania należności. Jeśli etap polubowny nie przyniesie rezultatu, Coface mobilizuje swoją globalną sieć 250 komorników i prawników, aby podjąć odpowiednie kroki prawne.
Za granicą wszczęcie postępowania sądowego jest tak skomplikowane, że niemal niezbędne staje się poleganie na komornikach i prawnikach, którzy doskonale znają lokalne przepisy. Ta organizacja, kierowana przez naszych 200 menedżerów ds. windykacji działających w Twoim kraju, pozwala nam między innymi na dokładniejsze kontrolowanie kosztów negocjowanych z naszymi pośrednikami prawnymi co jest kluczowe w jurysdykcjach, gdzie postępowania są kosztowne.
- Krok 4: Egzekucja i postępowania zbiorowe
W przypadku prawnej niewypłacalności egzekucja stanowi końcowy etap postępowania sądowego: wierzyciel wykorzystuje tytuł wykonawczy do odzyskania należności. Oznacza to przymuszenie dłużnika do zapłaty za pomocą środków prawnych, takich jak zajęcia majątku.
Sąd może zdecydować o wszczęciu zbiorowego postępowania upadłościowego (zamrożenie zobowiązań) lub likwidacji sądowej (sprzedaż majątku w celu spłaty wierzycieli). W trakcie postępowania, które może trwać kilka lat, wspiera Cię dedykowany menedżer ds. windykacji. Działając w Twoim kraju, pełni rolę pomostu między Tobą a lokalnymi ekspertami. Nasza platforma klienta gwarantuje przejrzysty monitoring: masz dostęp w czasie rzeczywistym do wszystkich podjętych działań i uzyskanych rezultatów.
Nasza skuteczność w odzyskiwaniu należności opiera się na lokalnej obecności i znajomości firm dłużników. Działamy bezpośrednio na miejscu, w języku lokalnym dłużnika, co ma realny wpływ. Nasi eksperci ds. postępowań sądowych i prawnicy doskonale rozumieją lokalne kultury biznesowe oraz znają specyficzne procedury i jurysdykcje obowiązujące w każdym kraju, w którym działają dłużnicy.
Emre Ozer, Dyrektor ds. rozwoju biznesu w zakresie windykacji grupowej i gwarancji ubezpieczeniowych.
2,3 miliona euro odzyskane z kraju afrykańskiego: anatomia sukcesu Coface
Złożoność oraz sposób odzyskiwania należności różnią się znacznie w zależności od regionu świata, a nawet od konkretnego kraju każdy z nich ma własne regulacje, zwyczaje płatnicze i praktyki handlowe. Nie ma nic lepszego niż konkretny przypadek użycia, aby zrozumieć, jak wymagające może być odzyskiwanie należności za granicą. I jak Coface podejmuje swoją rolę, szybko uruchamiając mechanizmy negocjacyjne oraz skuteczne procedury wobec dłużników na miejscu.
Klient Coface podpisał kontrakt z rządem jednego z krajów afrykańskich, który był fakturowany przez kilka lat. Gdy nadszedł termin płatności końcowej, rząd nie uregulował należności. Kwota zaległości: 2,3 miliona euro, nie licząc odsetek za opóźnienie.
Po kilku miesiącach bezowocnych prób polubownego rozwiązania sprawy, wierzyciel powierzył ją firmie Coface. Udało się ponownie nawiązać kontakt z dłużnikiem, który zgodził się na polubowną spłatę zadłużenia.
Gdy dłużnik nie dotrzymał kolejnego zobowiązania, eksperci Coface wszczęli postępowanie arbitrażowe przed Komisją Narodów Zjednoczonych ds. Międzynarodowego Prawa Handlowego (UNCITRAL), zgodnie z klauzulą jurysdykcyjną zawartą w umowie. Po rozpatrzeniu argumentów prawników obu stron, wyrok arbitrażowy uznał istnienie długu i nakazał państwu afrykańskiemu jego spłatę wraz z odsetkami za opóźnienie oraz kosztami sądowymi.
W odpowiedzi na deklarację państwa, że nie zamierza wywiązać się ze swoich zobowiązań, Coface wszczęła postępowanie egzekucyjne. Dodatkową przeszkodą było to, że w przypadku państwa trudno jest zidentyfikować majątek, który można zająć.
Po szczegółowym dochodzeniu na miejscu, zespoły Coface zlokalizowały aktywa należące do tego państwa na terenie Belgii.
Pilnie wezwaliśmy belgijskiego sędziego, który wydał nakaz zajęcia w celu zamrożenia zamówienia na lokomotywy o wartości szacowanej na kilka milionów euro. Aktywa te zostały zamrożone w Belgii do czasu pełnej spłaty zadłużenia.
Nathalie Paris, Dyrektor ds. odszkodowań i windykacji należności w Coface Europa i Afryka Zachodnia.
Zwycięska strategia: państwo afrykańskie szybko zwróciło się do Coface w celu uregulowania całego zadłużenia (2,3 miliona euro), wraz z odsetkami za opóźnienie oraz zwrotem kosztów sądowych co dało dodatkową kwotę 560 000 euro!
Rozwiązania zabezpieczające międzynarodowe należności
Globalizacja handlu nie ujednoliciła kultur biznesowych, praktyk płatniczych ani lokalnych specyfik prawnych, które wciąż są głęboko zakorzenione w różnych regionach świata. Dlatego każda firma nastawiona na eksport z natury narażona jest na ryzyko braku płatności i ma wszelkie powody, by polegać na międzynarodowych agencjach windykacyjnych lub specjalistach takich jak Coface.
W oparciu o niemal 80-letnie globalne doświadczenie w zarządzaniu ryzykiem kredytowym w sektorze komercyjnym, nasze usługi windykacyjne znacząco zwiększają szanse na odzyskanie należności.
Zespoły windykacyjne Coface składają się z ekspertów ds. sporów prawnych oraz prawników specjalizujących się w handlu międzynarodowym, posiadających silne umiejętności negocjacyjne. Ograniczamy Twoje straty i zakłócenia w działalności… a także koszty: z Coface płacisz wyłącznie prowizję za skuteczną windykację!
Współpraca z profesjonalnym, zewnętrznym partnerem takim jak Coface to także sposób na ochronę relacji handlowej z klientem.
Zabezpiecz swoje międzynarodowe należności dzięki rozwiązaniom Coface dostosowanym do Twoich indywidualnych wyzwań:
- Poznaj nasze rozwiązania w zakresie windykacji i skorzystaj z wiedzy globalnego lidera w zarządzaniu ryzykiem kredytowym… z niemal 80-letnim doświadczeniem!
- Masz już nieuregulowaną należność za granicą? Skontaktuj się z ekspertem Coface i uzyskaj indywidualną ocenę swojej sprawy.
- Dostępne są także rozwiązania długoterminowe, takie jak ubezpieczenie należności handlowych
- Aby zabezpieczyć się przed zawarciem transakcji, nasze usługi Business Information oceniają kondycję finansową partnerów biznesowych i dostarczają prognozowane wskaźniki ich wypłacalności.
